3 min

Toto je částka, kterou by měl každý Čech naspořit do 50 let. Většině lidí se o tom ani nezdá

Sdílet

Finanční poradci mluví o milionech, které bychom měli mít naspořené do padesátky. Jenže jak se k těm číslům vlastně dospělo a dává to vůbec smysl pro běžného člověka?

Zdroj: Shutterstock

Když se začtete do finančních rad o spoření na důchod, narazíte na částky, které vám vyrazí dech. Patnáct, dvacet, někdy i pětadvacet milionů korun – tolik by prý měl mít naspořeno průměrný pár, pokud chce od padesátky žít bez závislosti na státu. Problém je, že nikdo pořádně nevysvětluje, jak se k takovým číslům vlastně dopočítal.

Není to náhoda. Žádná univerzální metodika pro „každého Čecha“ totiž ve skutečnosti neexistuje. Výpočty vycházejí z různých modelů, předpokladů o délce života, inflaci nebo výnosech investic. Stačí změnit jediný parametr – například očekávané měsíční výdaje nebo tempo zdražování – a výsledná částka se může lišit o miliony korun. Proto se v různých analýzách objevují tak rozdílná čísla, která často působí spíš jako orientační scénáře než jako přesný návod.

Vezměme si základní demografická data. Podle Českého statistického úřadu se muži v Česku dožívají průměrně 76–77 let, ženy přes 82 let. Pokud chcete žít z úspor od padesátky, musíte pokrýt minimálně 25 až 30 let života. To je první proměnná, která vstupuje do hry.

Druhá je inflace. Ještě v roce 2022 jsme se potýkali s téměř osmnáctiprocentním zdražováním. I když se situace uklidnila a Česká národní banka opět cíluje na dvě procenta, dlouhodobě inflaci ignorovat nelze. Jednoduchý příklad: při průměrné tříprocentní inflaci bude mít dnešní milion korun za dvacet let kupní sílu pouhých 550 tisíc.

Investiční výnosy jako sázka do loterie

Aby člověk dosáhl na ty zmiňované miliony, finanční modely předpokládají roční reálný výnos čtyři až šest procent. To znamená peníze neustále v pohybu – v akciích, fondech, rizikovějších aktivech. Jenže kdo dokáže garantovat takové výnosy po dobu dvaceti nebo třiceti let?

Spořicí účty, které reagují na úrokové sazby ČNB (aktuálně 5,25 procenta a klesající), většinou sotva pokryjí inflaci. Vaše peníze na nich spíše ztrácejí hodnotu, než aby rostly. A burzy? Stačí si vzpomenout na propady během globálních krizí. Sny o klidné padesátce se mohou rozplynout během jediného špatného roku.

Státní důchod jako záchranná síť s velkými dírami

Průměrný starobní důchod v České republice aktuálně přesahuje 20 tisíc korun měsíčně. To stěží pokryje základní životní náklady, natož pohodlný život. S rostoucím podílem seniorů a klesajícím počtem ekonomicky aktivních občanů je tlak na důchodový systém enormní.

Vláda už připravuje reformy zahrnující pozdější věk odchodu do důchodu a změny v indexaci. Spoléhat se na státní důchod jako na významný zdroj příjmu pro životní styl, který si představujeme, je riskantní strategie. Cílová úsporová částka tak musí státní příjem doplnit, nebo v ideálním případě zcela nahradit.

Proč neexistuje jedno číslo pro všechny

Největší problém těch astronomických částek je předpoklad průměrného člověka.

Někdo žije sám v podnájmu ve městě, jiný má vlastní dům na venkově s velkými náklady na energie. Jeden je vášnivý cestovatel, druhý se spokojí s pobytem na chalupě. A zdraví? Náklady na zdravotní péči se mohou drasticky lišit člověk od člověka.

Univerzální částka je spíše marketingový nástroj než realistický cíl. Má vyvolat pocit naléhavosti a nutnosti spoření, aniž by reflektovala skutečné životní situace. Místo jednoho čísla bychom měli pracovat se spektrem scénářů pro různé životní styly a očekávání.

Two,Euro,Coin,And,Czech,Two,Crowns,On,The,Palm — Finanční poradci mluví o milionech, které bychom měli mít naspořené do padesátky | Zdroj: shutterstock

Co z toho plyne pro běžného člověka

Současná makroekonomická situace nabízí mix dobrých a špatných zpráv. Nezaměstnanost je rekordně nízká (kolem tří procent), většina lidí má práci a teoreticky může spořit. Jenže vysoké životní náklady stále požírají velkou část rodinných rozpočtů.

Pokud sníte o klidném životě po padesátce, klíčem není honba za konkrétním číslem, ale strategické plánování. Spočítejte si vlastní náklady, zohledněte svůj životní styl, myslete na inflaci. A hlavně – přestaňte věřit na univerzální recepty. Váš finanční plán musí být šitý na míru právě vám, ne imaginárnímu průměrnému Čechovi.

Jedno je jisté: čím dříve začnete a čím realističtější budete ve svých očekáváních, tím lépe. Zbytek je jen mlha čísel, která má spíše vyděsit než pomoci.

Zdroje článku: Seznam Zprávy, Novinky.cz, Peníze.cz, nespechej.cz

Reklama

Další články z NESPECHEJ.cz

Tento článek byl publikován ze zdrojů NESPECHEJ.cz

Nespechej.cz je pozvánka zpomalit – a znovu si všimnout věcí, které běžně přehlížíme. Web nabízí inspiraci k jednoduššímu, vědomějšímu životu, který není o výkonech, ale o rovnováze. Témata se točí kolem zdraví, duševní pohody, rodiny, vztahů i smysluplného využití času. Namísto radikálních změn...

Všechny články tohoto autora

Vybrali jsme pro vás MAGAZÍNY A ZAJÍMAVOSTI

Kolik korun vydělávají automobilky na každém autě? 5 nejvýdělečnějších značek plus jeden propadák

Jak vydělat co nejvíce peněz? Je to jednoduché, stačí prodávat jedno každé vyrobené auto za mnoho milionů Kč.

AutoŽivě.cz

dnes, 13:31

4 min

Liberec do konce léta opraví prostory v zámku, které budou pro úředníky

Liberec do konce léta opraví prostory v městském zámku, které začnou využívat jeho úředníci. Obsadí přízemí...

Liberecká Drbna

dnes, 13:25

1 min

Slezskému Předměstí v Hradci se uleví, do finále jde rekonstrukce klíčové ulice

Zavřený úsek ulice Bratří Štefanů mezi Ječnou a Kladskou znamená pro tuhle část Slezského Předměstí v...

Hradecká Drbna

dnes, 13:25

1 min

Další zmírnění sankcí. Ruští a běloruští plavci mohou startovat pod svou vlajkou

Rusové a Bělorusové budou v plaveckých sportech závodit pod svou vlajkou, v případě vítězství jim může hrát...

Aktuálně.cz - Sport

dnes, 13:23

Babiš považuje účast Pavla na summitu NATO za nelogickou. Podle něj má jet vládní delegace

Na summit Severoatlantické aliance (NATO) v Ankaře v červenci pojede určitě vládní delegace, řekl v pondělí...

Zprávy | Aktuálně.cz

dnes, 13:22

Reklama

Tyto dopravní značky vypadají skoro stejně, ale mají úplně jiný význam. Přesto se 42 % řidičů mýlí a platí pokuty

Dvě na první pohled velmi podobné značky mají ve skutečnosti velmi odlišné významy a odlišné jsou i sankce...

AutoŽivě.cz

dnes, 13:16

3 min

Předčasně přišla o maminku i staršího bratra. S tátou má Jandová čím dál lepší vztah

Šťastné dětství, které prožila v rodině se slavným otcem a pečující maminkou, vystřídal v sedmnácti šok,...

Žena.cz

dnes, 13:15

Trápí ji artróza, nemá zuby. V berlínské zoo oslavila narozeniny zřejmě nejstarší gorila na světě

V berlínské zoologické zahradě oslavila 69. narozeniny zřejmě nejstarší gorila na světě. Do německé...

Aktuálně.cz - Magazín

dnes, 13:15

Kdyby vznikala kanadská obrněná vozidla Senator na Ukrajině, značně by to usnadnilo logistiku a zajistilo stálý přísun kvalitních vozidel

Jelikož má Ukrajina z dob Sovětského svazu tradici zbrojního průmyslu, může mnoha zbrojovkám dávat smysl...

ArmádníZpravodaj.cz

dnes, 13:15

2 min

Čelní střet auta s traktorem zablokoval silnici mezi Hradcem a Lodhéřovem

Vážná dopravní nehoda zcela uzavřela komunikaci č. 128 mezi Jindřichovým Hradcem a Lodhéřovem. Na místě se...

Budějcká Drbna

dnes, 13:14

1 min

Reklama

Až 77 moderních tanků Leopard 2A8 by z AČR udělalo jednu z nejlépe vybavených v Evropě. Sloužit nám budou minimálně 30 let

Moderní armáda potřebuje i velice kvalitní tanky, které zajistí dobrou palebnou sílu a vysokou míru...

ArmádníZpravodaj.cz

dnes, 13:13

2 min

Psychologové říkají, že lidé až příliš často žijí podle scénáře, který si nikdy sami nenapsali. Patříš k nim?

Mnoho lidí má pocit, že jejich život běží podle určitého scénáře: škola, práce, vztah, další kroky....

Poudree.cz

dnes, 13:11

1 min

Vyplatí se pohon všech kol v autě? Nevýhody převládají, Češi ho přesto milují. Expert radí, kdy dává 4x4 skutečně smysl

Postupné snižování ceny za pohon všech kol vede k tomu, že si jej pořizuje stále více a více majitelů. Komu...

AutoŽivě.cz

dnes, 13:09

3 min

Češi našli trik, jak ušetřit statisíce na autech: Tyto modely mizí z trhu po celé republice. Chcete taky jeden z nich?

Víte, kolik můžete ušetřit na ojetých autech s nízkými nájezdy a krátkou historií oproti novým modelům?...

AutoŽivě.cz

dnes, 13:06

4 min

Reklama

Doporučujeme

Právě u nás vyšlo

Orbánův kat si nahrával manželku. Jak si poradí s „mega“ mocí? První kroky už oznámil

Toto je částka, kterou by měl každý Čech naspořit do 50 let. Většině lidí se o tom ani nezdá

Orbánův kat si nahrával manželku. Jak si poradí s „mega“ mocí? První kroky už oznámil

„Lže, je labilní.“ Američané šijí do Procházky, jeho verzi nevěří ani ruský nepřítel

Do Krkonoš se vrátili medvědi. Narazit na ně není těžké, vyskytují se na jediném místě

„Je mi hrozně,“ ozvala se Jiřina Bohdalová po smrti své sestry Jaroslavy

„Nesmírně vtipný a plný mladistvé energie“. Kolegové vzpomínají na zesnulého Hybše