České banky chystají i zavádějí řadu opatření, která ovlivní platby milionů lidí. Od blokování kryptoměnových transakcí přes nový systém boje proti podvodníkům až po přísnější limity – změny se dotýkají všech.
Revoluce v boji proti podvodníkům: Přichází systém Safe-D
České banky chystají průlomový krok. V roce 2026 by měl být spuštěn systém Safe-D, který propojí všechny hlavní bankovní domy v boji proti kybernetickým podvodům. Česká bankovní asociace koordinuje projekt, do kterého se zapojí Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Moneta Money Bank, Partners Banka a Oberbank.
Čtěte také: Toto chutné jídlo je tichý zabiják střevní mikroflóry. Češi ho přesto milují a kupují na kila
Systém bude fungovat jednoduše, ale účinně: když jedna banka odhalí podvodnou platbu, okamžitě upozorní ostatní. Ty mohou vzápětí zablokovat účty, na něž míří peníze od obětí podvodníků. Cílem jsou zejména takzvané "bílé koně" – lidé, kteří vědomě či nevědomě propůjčují své účty podvodníkům k praní peněz.
Důvod je alarmující: v roce 2023 zaznamenaly banky přes 87 000 kyberútoků na své klienty se škodami 1,39 miliardy korun, uvádí Česká národní banka. Podle dat ČNB se jedná o čtyřnásobný nárůst útoků za poslední dva roky. Bankám se sice podařilo díky bezpečnostním nástrojům zachránit 7,95 miliardy korun, ale tlak podvodníků neustále roste.
Čtěte také: Banky plánují blokovat tyto platby. Týká se to milionů Čechů, kteří zuří
Systém Safe-D však vyžaduje změnu zákonů – konkrétně částečné uvolnění pravidel bankovního tajemství, aby si banky mohly sdílet informace o podezřelých účtech. Vláda dosud potřebné legislativní kroky neschválila.
Kryptoměny v hledáčku: Moneta blokuje vše, ostatní selektují
Nejkontroverznější oblastí blokování plateb zůstávají kryptoměny. Moneta Money Bank od 21. října 2022 kompletně blokuje všechny platby na burzu Binance, největší světovou kryptoměnovou platformu. Banka to odůvodňuje ochranou klientů před podvody, kdy se útočníci vydávali za zaměstnance Binance, jak uvádí na svém webu.
Raiffeisenbank jde ještě dál – blokuje všechny platby spojené s kryptoměnami na jakékoliv burzy. Partners Banka pak cílí na anonymní kryptoburzy bez ověření totožnosti. Naopak Air Bank po připojení k evropskému platebnímu systému TARGET2 v roce 2024 přestala krypto platby automaticky blokovat a začala je posuzovat individuálně, informuje e15.cz.
Čtěte také: Nádherný vánoční svícen ze starých CD, kousku látky a šišek krok za krokem
"Crypto-friendly" banky jako Fio banka, Česká spořitelna nebo Komerční banka zatím kryptoměnové transakce neblokují, aplikují jen standardní kontroly. Situace však zůstává napjatá – banky odmítají otevírat účty kryptoměnovým firmám, což Česká kryptoměnová asociace označuje za "největší překážku v historii".
Okamžité platby pod drobnohledem: Limity kvůli bezpečnosti
S rozšířením okamžitých plateb přišla i přísnější bezpečnostní opatření. Air Bank má nejnižší limit v Česku – pouhých 50 000 Kč na jednu okamžitou platbu. Důvod? Ochrana před phishingovými útoky, kdy útočník získá přístup k účtu a rychle převede vysoké částky.
Většina ostatních bank má limit 400 000 Kč na transakci, některé jako UniCredit Bank nebo ČSOB umožňují až 2,5 milionu Kč, zjistil Peníze.cz. Rychlost okamžitých plateb – mediánově půl sekundy – znamená minimální čas na odhalení podvodu.
Od října 2025 musí navíc eurozonové banky zavést službu Verification of Payee, která před provedením platby automaticky ověří, zda IBAN odpovídá jménu příjemce. Pro české banky přijde tato povinnost v roce 2027.
Čtěte také: Jak proměnit obyčejné špekáčky v nadýchanou luxusní večeři pro celou rodinu. Skvělý recept Jamieho Olivera
Každodenní kontroly: Kdy vám banka zastaví platbu
Banky dnes automaticky monitorují každou transakci pomocí umělé inteligence. Komerční banka na svém webu vysvětluje: "Systémy fungují nepřetržitě a automaticky vyhodnocují každou podezřelou transakci – neobvyklé částky, podezřelé příjemce nebo platby na nečekaná místa. Pokud systém zaznamená něco nestandardního, transakci zastaví."
Česká spořitelna na svých stránkách zdůrazňuje: "Neustále vyvíjíme nové nástroje, které vás chrání. Žádný zloděj se k vašim penězům nedostane, dokud mu sami nepomůžete." Banka zavedla ověření totožnosti volajícího přímo v mobilní aplikaci George, aby klienti poznali falešné hovory.
Zákon o praní špinavých peněz (č. 253/2008 Sb.) bankám přímo nařizuje blokovat nebo zdržet platby, pokud si nemohou ověřit totožnost klienta nebo pokud transakce budí podezření. Česká národní banka na svém webu upřesňuje: "Zákon výslovně zakazuje finančním institucím navázat obchodní vztah nebo provést transakci, pokud nemají dostatečné informace k identifikaci klienta."
Typické důvody pro blokování: transakce nad 15 000 eur vyžadují posílený dohled, platby do rizikových zemí, převody, které neodpovídají profilu klienta, nebo opakované rychlé transakce na různé účty. Klient pak musí doložit fakturu, smlouvu, potvrzení o příjmu nebo vysvětlit účel platby.
Co vás čeká v budoucnu
Přelomový systém Safe-D má ambici radikálně snížit počet úspěšných podvodů. Současně ale vyžaduje, aby banky sdílely citlivé informace o klientech mezi sebou – což naráží na ochranářské zákony o soukromí. Pokud vláda schválí potřebné změny, systém začne fungovat v roce 2026.
Pro běžné klienty to znamená: platby na známé a ověřené účty půjdou hladce, ale neobvyklé transakce budou častěji zadržovány ke kontrole. Majitelé kryptoměn se musí smířit s tím, že u některých bank už nikdy nepřevedou peníze na burzy. A každý, kdo pošle vyšší částku, může počítat s dotazy banky na účel platby.
Banky argumentují, že všechna opatření jsou povinná ze zákona a slouží k ochraně klientů. Faktem zůstává, že kybernetické útoky rostou geometrickou řadou a průměrná oběť přijde o 161 500 korun. Otázkou je, zda občané preferují menší pohodlí výměnou za větší bezpečnost – anebo zda pocítí blokování plateb spíše jako šikanu než ochranu.
Zdroje:
https://www.mbank.cz/blog/post,731,co-jsou-blokace-plateb-a-jak-funguji-reklamace-transakci.html
https://podcasty.hn.cz/c1-67557330-jak-rozumet-trumpovi-a-muskovi-a-jejich-utokum-na-evropu-o-co-jim-jde-a-co-musime-udelat
https://www.banky.cz/poradna/blokace-prichozi-zahranicni-platby
https://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=1189993
Umíme poradit
FAJNTIP.cz|
SvětFormule.cz|
Sport - Aktuálně.cz|
KINOTIP2.cz|
Kód Enigma|
Poudree.cz|
Techzpravy.cz|
